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渤海银行欲赴港上市个贷消费突飞猛进

继2月14日境外上市审批获中国证监会接收后,渤海银行的上市进程又向前跨出了一步,该行近日向香港联交所递交了IPO招股书,招股书显示,该行在去年前9个月的营收和净利润都分别实现了两位数水平的增长,营业收入为211.5亿元,同比增长18.87%;净利润为65.34亿元,同比增长15.9%。

渤海银行是全国性12家股份制银行之一,也是12家银行中迄今为止仅剩的三家还未登陆资本市场的银行,也是最年轻的全国性股份制银行,成立于2005年,总部位于天津市,目前在全国拥有243家机构网点。

其实阿里本地生活为了这一“新服务”战略,加强自身提供“新服务”的能力,还进行了一宗大型收购。

据官方统计数据显示,截止2月18日,已有近10万家门店新上线外卖功能。

2月19日,饿了么口碑通过投入10亿元专项资金、外卖急速上线、平台流量支持、POS+SaaS部署费用减免等资金和资源,加速数字化地推,助力本地生活行业复苏。

众人皆知,胡晓明作为阿里核心人物,被认为是阿里云商业化成功的推动者,同时也曾是阿里云一把手,对于即将走“新服务”战略的阿里本地生活来说,自然也将是得心应手。

全面对抗美团?传胡晓明坐镇阿里本地生活服务,多业务或将整合

《每日经济新闻》记者注意到,渤海银行过去十年的营业收入一直保持两位数的高增长,不过在2018年曾经出现过营收下滑的情况,当年该行的营收为232.1亿元,同比下降8.08%,但是当年净利润并没有下滑,同比增长了4.83%至70.8亿元。

另外,记者注意到渤海银行暂未在招股书中披露此次港股IPO的募集资金总额,不过此前曾有媒体报道该行的募资规模或超过20亿美元(约156亿元),该行此次上市的联席保荐人选定为为建银国际金融、海通国际资本、农银国际融资及中信里昂证券。

2020年,是阿里本地生活的第一个庚子年,也是阿里本地生活在经过漫长业务调整期后的第一个炮火之年。

可见,饿了么口碑可以说是已为阿里本地生活打下了半壁江山。但即便如此,阿里本地生活在市场竞争上仍需面对一个棘手的对手,美团。

虽然总的不良贷款率在下降,但是值得注意的是该行个别行业的对公贷款资产质量承压严重,比如在去年9月末,渤海银行的制造业和批发零售业的不良贷款率分别高达8.85%和6.54%,远高于其他行业。而这两个行业不良贷款余额占到了该行不良贷款总额的71.4%。

2020年2月24日,阿里本地生活服务公司正式对外宣布全资并购了餐饮SaaS服务商客如云。而在此之前,已有媒体报道称,阿里口碑早在2019年4月就以8亿元收购了客如云。

阿里宣布新一轮高管晋升名单 蚂蚁金服倪行军、黄浩在列

2018年,4月,饿了么被阿里95亿美元全资收购;10月,饿了么与口碑合并,于是有了阿里本地生活服务公司。

从该行总体的不良贷款率来看,渤海银行在去年三季度的不良贷款率在走低,其不良率由2018年年末1.84%下降了0.07个百分点至去年9月末的1.77%,该行表示不良贷款率的下降是主要是由于该行加强了信贷风险管理以改善资产质量,并根据相关监管政策对不良贷款进行清收和核销。

至此,阿里本地生活在业务结构上,口碑、饿了么、客如云、蜂鸟即送形成了从到店、到家,再到手的全链条服务;在技术架构上,整合了包括阿里云、支付宝、钉钉在内的本地生活商业操作系统,将阿里本地生活也再次聚拢到阿里的中台战略。

从招股书内容来看,渤海银行去年前三季度的个人贷款余额增长快速,截至去年三季度末,个人贷款余额为2058.28亿元,相较于上年年末增长了22.63%。从具体的贷款结构来分析,该行个人贷款快速增长的主要原因是个人消费贷款的突飞猛进。

不过,正如王磊在2019年6月接受媒体采访时所言,“今年下半年,大家就能看到(阿里本地生活)整合之后会发生非常大的变化。”

另外,据一位内部人士向《晚点 LatePost》透露,阿里在本地生活服务领域的各项业务布局,未来或许将由胡晓明来牵头协同,下一步将对飞猪、淘票票进一步整合,以此全面对抗美团。

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据官方在阿里巴巴2019年投资者日上披露数据显示,截至到2019月6月,饿了么口碑年度活跃用户2.45亿;过去12个月的本地生活服务GMV同比增长40%。

其中,对东方红新动力混合、东方红中国优势混合、东方红优享红利混合、东方红中证竞争力指数基金的申购将于2月4日完成。对其余产品的申购将待恢复大额申购及恢复申购后完成。

王磊口中的“大变化”开始逐渐展现在世人面前。

随后这两年里,融入阿里商业体系的“饿了么和口碑进一步从「到家」、「到店」两个场景合力并进”,在王磊的带领下,一边进行业务整合,一边为阿里本地生活征战四方。

不过,一场疫情打乱了各企业的原有计划,包括餐饮业在内的本地生活行业面临困境,这样的困境也成为各家从线下转入线上的一个关键节点。美团、饿了么口碑的新战略也提前进入紧密部署期。

雷雁群同样是一位老阿里,在2000年加入后,曾先后任职阿里中供业务前线五个大区和后台多个部门负责人,被阿里B2B内部人士评价为“那一代大区管理者中最优秀的人之一”。

“到目前为止,我们的整合基本上已经完成了。”2019年6月,王磊在接受媒体采访时表示。

此外,在刚刚过去的2月份,阿里发布了截至2019年12月31日的2020财年第三季度财报,财报显示,阿里本地生活服务营收75.84亿元,同比增长47%,来自下沉市场的GMV同比增长约40%。其中,饿了么新增消费者中有48%来自支付宝App。

去年前三季度,渤海银行的营收和净利润都分别实现了两位数水平的增长。该行在去年前三季度的营业收入为211.5亿元,同比增长18.87%,净利润则为65.4亿元,同比增长15.9%。

对于上述消息,阿里回应称“不予置评”。

业务之外,阿里对于本地生活的重视还体现在几番人事升迁和任命。

该行的两项盈利指标:净利差和净息差也同比走高,9月末的净利差和净息差分别为1.98%和2.14%,相较于上年年末升高了0.53和0.62个百分点。

简言之,“新服务”使得阿里本地生活除去为B端商户提供用户入口、网络平台外,进一步延伸到提供业务中台。

值得注意的是,同样是在这个6月,饿了么宣布旗下即时配送平台蜂鸟品牌独立,并升级品牌名为蜂鸟即配。到家、到店之外,「到手」这一场景权重也得以提升。

如果从持股股东性质来划分,该行目前外资股东持股比例为19.99%,央企股东总持股比例为37.01%,地方国企股东持股比例为25%,民营企业总持股比例为18%。

下一个战场:数智化、新服务

在此之前,其实饿了么口碑已经为阿里本地生活打下了半壁江山,但却没能为阿里摘得该领域皇冠。也因此,自去年年底至今,阿里本地生活已经在公司战略、人事变动等方面进行了多轮调整,备战即将到来的庚子年。

据官方介绍,「本地生活商业操作系统」整合了饿了么口碑到店和到家的各项能力,建立了从选址、供应链、预定、点单、配送、支付、评价在内的全链路数字化体系,实现服务数字化、门店数字化和营销数字化。同时贯通了阿里大数据体系,沉淀本地生活行业精准的用户运营体系,并借助阿里云、支付宝和钉钉提供的底层基础,完成本地生活服务生态的升级。

阿里本地生活服务公司成立后,由阿里巴巴集团合伙人王磊(花名昆阳)出任总裁,并直接向阿里巴巴集团CEO张勇(花名逍遥子)汇报。

2019年上半年主流外卖品牌交易额占比,图源:Trustdata

饿了么口碑为阿里本地生活打下的江山

对于此次自购偏股产品,东方红资产管理相关负责人表示:受到新型冠状病毒肺炎疫情影响,股票市场出现了短期较大幅度下跌,这种恐慌下跌是不理性的。短期疫情的冲击不会改变中国经济中长期的增长要素和转型升级趋势,不会改变资本市场的高度定位和稳健发展态势。市场的短期调整为长线资金提供了布局优质资产的较好机会。

据阿里2019年第二财季财报数据显示,截至2018年6月30日,饿了么年度活跃用户达到1.67亿,这一数据在一年后快速上升为2.45亿(饿了么口碑年度活跃用户)。

2019年11月19日,阿里本地生活服务公司发布“新服务”战略:以服务体系数智化、产品体系数智化、硬件体系数智化为基石,全面助力商家降本增效。

2020年年初,阿里本地生活传出多起重磅人事任命。

净利润同比增长15.9%

阿里本地生活的第一个庚子年

近期渤海银行还有一件值得关注的事,那就是该行新任行长屈宏志和首席风险官赵志宏正式走马上任,这两位都曾经在中国建设银行任职多年。

以二者核心业务外卖为例,据Trustdata在《2019年上半年中国外卖行业发展分析报告》中的统计数据显示,美团外卖在2019年2季度市场份额为65.1%,较去年同期增长6.1%;饿了么和饿了么星选合计市场份额为32.8%,较去年同期下降6.2%。

消费贷款余额达802亿

3月6日同天,阿里官方发布的全员邮件宣布了新一批晋升为M5-M7的管理层人员名单,其中,王磊赫然在列,并晋升为M7(资深副总裁),这一晋升已于2020年1月1日生效。

除了规模扩张外,个人贷款也给渤海银行带来了较高的收益率,截至去年9月末,该行的个人贷款平均收益率为6.28%,同比抬升了0.86个百分点。收益率是所有贷款分类项中最高的,而该行从个人贷款所获取的利息收入同比增长了49.1%至88.46亿元。

招股书显示,渤海银行目前的注册资本为144.5亿元。从股权结构看,目前该行的前三大股东分别是:天津泰达投资控股有限公司、渣打银行(香港)有限公司、中海集团投资有限公司,持股比例分别为25%、19.99%和13.67%。而天津泰达投资控股有限公司则是由天津市国资委控股的企业。

从个人贷款的资产质量状况来看,从2017年末到去年9月末渤海银行的个人贷款不良率呈现逐步走高的趋势,2017年、2018年末和2019年9月末的不良贷款率分别为0.37%、0.38%、0.55% ,渤海银行解释个人贷款不良率的抬升主要由于受宏观经济环境变化的影响,使若干零售银行客户的还款能力下降。

截至2019年三季度末,该行的个人消费贷款余额为802亿元,相较于上年年末增长了65.31%,而消费贷款在个人贷款中所占比例也由2017年末的7.4%拉升至去年三季度末的39%。渤海银行表示,个人贷款的平均余额增加主要归因于该行继续努力发展个人贷款业务,特别是个人消费贷款。

作为阿里本地生活的第一个庚子年,接下来一年中,阿里能否集中炮火,通过“新服务”为自己摘得行业皇冠?雷锋网(公众号:雷锋网)雷锋网

3月6日,《晚点LatePost》再次报道称,原车好多COO雷雁群目前已经加盟阿里本地生活服务公司任副总裁,职务为饿了么线下负责人,负责地推团队。原饿了么团队王景峰、徐赟赟、郭朋、陈章庆四个大区经理将在雷雁群入职后,改向雷雁群汇报,雷雁群向王磊汇报。

1月8日,据《晚点 LatePost》报道,蚂蚁金服CEO胡晓明(花名孙权)将兼任阿里本地生活服务公司董事长。王磊继续担任本地生活服务总裁,或向阿里董事局主席兼CEO张勇和胡晓明双线汇报。

而在此期间,其实阿里本地生活一直在向上生长,尤其在淘宝、支付宝、飞猪、优酷等消费体系的用户加持下,饿了么口碑的活跃用户数得到了持续增长。

另据《晚点LatePost》报道称,目前,孙权已经从支付宝调取了不少资源,部分饿了么的中高层职务也将由蚂蚁金服的人接任,比如,目前饿了么C端运营已由此前在支付宝负责流量运营的唐方接管。

另一方面,美团在疫情期间,也针对商家复工推出了“春风行动”等相应帮扶计划,帮助产业复产、开展线上业务。

值得注意的是,此前,就在阿里本地生活发布“新服务”的同时,美团也提出了“下一代门店”的战略,两家在2020年将难免再度面临同态竞争。而如若以上任命随后均能得到官方证实,更可以认为阿里是在集中优势力量,希望借助数字化、智能化这波浪潮让阿里本地生活摘得皇冠。

收购客如云后,阿里本地生活将商家服务中的“SaaS服务”改为“POS+SaaS服务”,在强调软件服务的同时,也进一步强调了终端部署能力。

王磊在战略发布会上称,“目前,本地生活服务行业数智化渗透率不足15%,还处于十分初期的阶段。数智化变革,才是行业的未来与方向。”并随后发布了「本地生活商业操作系统」。